Tout savoir sur la location avec option d'achat (LOA) et sur la location longue durée (LLD).
Le leasing automobile permet de rouler dans un véhicule neuf sans avoir à payer le prix fort, grâce à un contrat de location incluant certaines options (entretiens, kilométrage, pack de mise en route...). Deux types de leasing existent : la location longue durée et la location avec option d'achat.
La location longue durée (LLD) convient aux professionnels et aux particuliers souhaitant un package tout compris (entretien, kilométrage, assurance...).
Location avec option d'achat - LOA
La LOA (ou plus communément appelée leasing) est un contrat de crédit à la consommation qui inclus la location d'une voiture sur une durée donnée et permettant d'acheter le bien en versant une valeur résiduelle au terme du contrat. Comme tout contrat de crédit, le contrat de LOA pour une automobile prévoit certaines modalités : on y retrouve une durée de contrat, la désignation de la voiture louée, le prix de l'option d'achat (option qui peut être levée à la fin du contrat), le taux de l'emprunt et le montant de la mensualité. Une LOA offre la possibilité de rouler avec un véhicule neuf sans avoir à débourser la somme totale de la voiture car le contrat de location permet de verser un loyer et l'automobiliste dispose de plusieurs choix au terme de son contrat, à savoir l'achat du véhicule en réglant sa valeur résiduelle, l'arrêt du contrat ou bien la mise en place d'un nouveau leasing avec un nouveau véhicule et un nouvel emprunt. L'état du véhicule doit être vérifié avant remise au concessionnaire, une dégradation peut entrainer des frais de remise en état, sauf si l'automobiliste souhaite acheter la voiture par le biais de sa valeur résiduelle.La location avec option d'achat (LOA) convient aux particuliers souhaitant acquérir le véhicule ou changer au maximum tous les 5 ans.
Location longue durée - LLD
La location longue durée est un simple contrat de location d'une voiture entre une concession et un particulier ou un professionnel. Le loueur met à la disposition de l'automobiliste un véhicule, un contrat de location est donc signé entre les parties avec là aussi les modalités : c'est à dire la durée du contrat, le montant des loyers ou mensualités ainsi que la couverture (assurance), la nature et le montant des entretiens. Dans la plupart des contrats de location longue durée, les pièces d'usure ne sont pas prises en charge, c'est par exemple le cas pour les pneumatiques et les plaquettes de frein. Ce contrat ne prévoit aucune option d'achat du véhicule, c'est la principale différence avec une LOA. Un contrat de LLD prévoit en revanche une assurance et les entretiens du véhicules. En cas de remise en mauvais état du véhicule (voiture, camionnette, véhicule professionnel), des frais de remise en état seront très probablement exigés.Une voiture neuve perd 25% de sa valeur lors de la première année, un argument de poids pour la location longue durée.
Seule la location longue durée (LLD) offre un package tout compris (location du véhicule, assurance et entretiens).
Si vous envisagez de garder un véhicule plus de 5 ans, il est préférable de l'acheter et de recourir à un crédit classique.
LOA ou LLD : laquelle choisir ?
Choisir entre la location avec option d'achat ou la location longue durée n'est pas évidente car chaque contrat de location propose des avantages et des inconvénients. La LLD est initialement prévue pour les professionnels car elle permet de disposer d'un véhicule neuf ou récent avec la prise en charge dans le loyer de l'assurance et des entretiens, il suffit au terme du contrat de repartir sur un nouveau bail de location avec un nouveau véhicule. La location avec option d'achat est une option intéressante pour les particuliers qui souhaitent ensuite acheter le véhicule car le montant de la valeur résiduelle est connu immédiatement, ce permet de calculer tout de suite la différence entre un achat immédiat ou une location suivi d'un achat, tous deux par le biais d'un crédit à la consommation. Idéalement, si un automobiliste envisage de préserver un véhicule sur une longue durée, l'achat immédiat est préférable.
Pourquoi le leasing auto fonctionne si bien ?
De nombreux Français ont compris de l'électronique dans les véhicules vieillit très mal, ce qui génère sur des voitures de plus de 5 ans des frais d'entretiens plus importants qu'auparavant. Si autrefois les automobilistes n'avaient pas peur de changer des pièces sur un véhicule d'occasion, aujourd'hui tout a changé avec l'électronique qui a commencé à équiper les véhicule à partir des années 2000. Aujourd'hui, un entretien de voiture passe essentiellement par un branchement de valise pour d'abord analyser les codes erreurs et réparer les anomalies, ensuite seulement les mécaniciens interviennent pour changer les pièces usées et/ou défectueuses. Le leasing automobile est donc une réponse concrète à la volonté des automobilistes de rouler dans un véhicule récent et de profiter des avantages plutôt que de devoir subir les inconvénients. Le leasing automobile est en pleine croissance et les concessions automobiles regorgent d'offres intéressantes pour attirer de plus en plus de clients, comme notamment les offres de prêt sans apport ou encore les locations sans garantie.
Leasing auto avec ou sans apport ?
L'apport, comme dans tout autre crédit, est un réel avantage pour profiter de meilleures conditions de prêts et le leasing ne fait pas exception à la règle. Que ce soit dans le cadre d'une location avec option d'achat ou dans le cadre d'une location longue durée, il est possible mais pas obligatoire d'ajouter un apport. Les emprunteurs ayant un apport pourront en profiter pour réduire le coût du crédit et donc réduire les mensualités de remboursement. Les emprunteurs sans apport souhaitant louer un véhicule neuf pourront miser sur leur profil emprunteur pour obtenir de bonnes conditions de prêt, d'autant que de nombreux concessionnaires proposent aujourd'hui des offres de leasing sans apport, sans condition. La reprise du véhicule peut aussi être considéré comme un apport puisque le rachat du véhicule permet de disposer d'une somme déductible de la location avec option d'achat ou location longue durée. En revanche, cette reprise est directement liée au contrat de location, son montant sera donc estimé en fonction de la valeur du véhicule concerné par le leasing. Autrement dit, plus l'automobiliste optera pour un véhicule coûteux et des options payantes, plus la valeur de l'ancienne voiture sera réévaluée.
Leasing automobile : le kilométrage
Le leasing automobile impose une condition non négligeable, c'est celle du kilométrage. Au moment de la souscription d'un contrat de LOA ou de LLD, il faudra définir le kilométrage maximal à ne pas dépasser sur une année. Le dépassement des kilomètres fixés avec la concession ou le prêteur entraine généralement le règlement de frais, ces montants peuvent être inclus dans le contrat de location. Il est donc important de bien définir le kilométrage à ne pas dépasser, en fonction de ses besoins et de ses habitudes de conduite car plus le kilométrage sera élevé, plus le coût le sera lui aussi. Par ailleurs, on estime que la location de type LOA et LLD est financièrement intéressante à partir du moment où l'automobiliste ne roule pas plus de 25 000 kms par an en Diesel et 15 000 kms par an en Essence.
Que signifie leasing ?
Le terme anglophone de leasing se traduit tout simplement en Français par le Crédit Bail. C'est un contrat dans lequel un organisme de crédit (établissement financier, banque, intermédiaire bancaire) met un bien d'équipement à la disposition d'un particulier ou d'un professionnel pendant une période définie. L'organisme de crédit est le crédit bailleur. En échange de la disposition du bien d'équipement (voitures, camions, remorques, meubles, local, etc...), le locataire s'engage à payer un loyer (ou redevance) suivant les échéances convenues dans le contrat.