Quel salaire minimum pour l’obtention d’un crédit auto ?
Vous souhaitez savoir quel salaire il faut pour obtenir un crédit auto ? Vous êtes au bon endroit. La voiture est un élément pratique et parfois obligatoire. Les personnes qui ont assez d’économies de côté peuvent se payer un véhicule sans soucis, mais ce n’est pas le cas de tout le monde. De ce fait, l’acquisition d’une auto demande la plupart du temps un financement bancaire. En effet, que ce soit un modèle neuf ou d’occasion, le montant total inscrit sur la facture peut être très élevé, soit de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Avant d’octroyer un crédit automobile, les organismes prêteurs vérifient les revenus de l’emprunteur. Tout comme la résidence principale, l’achat d’une ou de plusieurs véhicules constitue les principaux investissements au cours d’une vie. Pour payer ce type de bien, l’emprunteur doit se rendre auprès d’une banque ou tout autre organisme de prêt pour se faire prêter les fonds nécessaires. Il s’agit du crédit auto. Il n’y a pas réellement de salaire minimum pour l’obtention d’un crédit auto. Il est toutefois nécessaire d’avoir un CDI pour que la demande de financement soit acceptée. Quoi qu’il en soit, même si aucun salaire plancher pour la souscription d’un prêt auto n’existe, les banques ne prêtent pas un capital à un individu qui touche une rémunération inférieure au SMIC. Une personne qui gagne un salaire de moins de 1 398,70 € ou encore de moins de 1 200 € pour certains cas ne peut pas obtenir de crédit auto pour l’achat de sa voiture. La banque estime qu’avec un revenu inférieur au SMIC, la personne aura des difficultés à rembourser tous les mois l’argent qu’elle a emprunté et que cela peut également provoquer une dégradation de sa condition de vie.
Combien est-il possible d’emprunter avec un crédit auto ?
Avec un crédit auto, la banque prendra en compte la capacité d’emprunt du demandeur. Lorsque l’étude du profil d’emprunteur est concluante, alors ce type de crédit à la consommation peut être accepté, tout comme un autre financement bancaire. La situation personnelle, professionnelle et financière de l’emprunteur est analysée par l’organisme de prêt. Pour l’établissement du montant total qu’il est possible d’emprunter avec un crédit auto, il faut que les revenus soient opposés aux charges et que tout cela soit en adéquation avec la situation de l’emprunteur. De même, le remboursement du crédit ne doit pas être compromis, ni les conditions de vie de ce dernier. Les paramètres pris en compte pour déterminer ce ratio sont les suivants :
- Salaire
- Pensions
- Revenus fonciers
- Aides (allocations)
Les revenus que touche l’emprunteur sont la somme de ces postes. Il convient ainsi d’opposer le résultat obtenu face aux charges fixes du loyer, afin de connaître la capacité d’emprunt. La capacité d’emprunt permet la visualisation du montant maximum que le demandeur peut obtenir. Pour le financement de son futur projet d’achat, comme un véhicule, cette information est indispensable. Pour connaître sa capacité d’emprunt et le salaire qu’il faut pour obtenir un crédit auto, il est recommandé de faire des simulations. Les simulations de crédit permettent de visualiser les possibilités d’achat et, par la même occasion, de connaître le modèle de voiture le plus adapté à sa situation.
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Combien est-il possible d’emprunter selon son salaire pour le financement d’un véhicule avec un crédit automobile ?
Voici combien il est possible d’emprunter selon son salaire pour le financement d’un véhicule avec un crédit automobile :
- Salaire de 1 500 € : 495 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 2 000 € : 660 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 2 500 € : 825 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 3 000 € : 990 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 3 500 € : 1 155 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 4 000 € : 1 320 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
- Salaire de 5 000 € : 1 650 € avec capacité d’emprunt à un taux d’endettement de 33 %.
Il s’agit de salaires, montants et mensualités à titre indicatif. Les crédits en cours de remboursement ne sont pas pris en considération.
Les conditions pour obtenir un prêt auto
Les autres conditions pour obtenir un prêt auto en plus du salaire et de la capacité d’emprunt concernent notamment le taux d’endettement et les incidents de paiement.
Un taux d’endettement de 35 % maximum pour un crédit auto
Avant d’accorder un crédit automobile, la banque prête attention aux crédits en cours que l’emprunteur a déjà. Lorsque celui-ci rembourse déjà des échéances, il accorde une partie de ses revenus à ce poste de dépense. Plus le poste de dépense est élevé et plus le taux d’endettement est important. Par conséquent, les prêteurs peuvent être frileux à octroyer un crédit conso, étant donné que cela peut provoquer un défaut de paiement pendant la durée du remboursement d’achat de son véhicule. Le taux d’endettement ne doit pas être supérieur à 35 % après avoir souscrit à ce nouveau prêt automobile pour financer sa voiture. Cela signifie qu’il n’est pas possible d’allouer plus de ⅓ de son salaire au remboursement de ses encours de crédits. Même si aucune loi ne l’exige, il est recommandé de respecter cette limite pour éviter les difficultés de paiement.
Ne pas présenter d’échec de paiement
Afin que la banque puisse prêter une somme d’argent à l’intéressé en toute confiance, il ne faut pas que le profil de ce dernier présente des anomalies. Cela pourrait provoquer de sérieux doutes pour le banquier. Afin d’obtenir une réponse positive à sa demande de crédit auto, il est important que la gestion de son compte bancaire soit sérieuse, mais également de ne pas avoir de découvert bancaire, éviter les incidents de paiement lors des précédentes mensualités, etc. L’endettement supplémentaire ne doit pas avoir un impact négatif sur la vie de l’emprunteur, mais aussi sur celle de son conjoint et de ses enfants. La banque prend donc en compte le reste à vivre, soit la part du salaire qu’il reste après avoir remboursé les charges de crédit auto. Il faut que le reste à vivre soit suffisant pour assumer sa vie de manière confortable.
Comment avoir un crédit voiture avec de faibles revenus ?
Bien qu’il n’existe aucun minimum de salaire pour obtenir un crédit auto, disposer d’une rémunération confortable est conseillé, puisque cela rend plus simple l’acquisition du futur véhicule. Toutefois, il est tout de même envisageable d’avoir un crédit auto avec de faibles revenus. Pour cela, il est possible de :
- Multiplier les contacts, car toutes les banques ont leurs propres critères d’emprunts.
- Opter pour une voiture moins onéreuse que celle souhaitée au début.
- Attendre que sa situation financière s’améliore (augmentation de son salaire, diminution de son taux d’endettement).
- Opter pour le rachat de crédit ou regroupement de prêts pour faciliter l’achat d’un nouveau véhicule, car cette opération bancaire donne la possibilité de diminuer ses mensualités.